BERTUAHPOS.COM, JAKARTA – Fitch Ratings Indonesia telah mengafirmasi Peringkat Nasional Jangka Panjang PT Bank Pembangunan Daerah Riau Kepri Syariah (BRK Syariah) di ‘A(idn)’ dan Peringkat Nasional Jangka Pendek di ‘F1+(idn)’. Outlooknya Stabil.
“Peringkat Nasional ‘A’ menunjukkan ekspektasi tingkat risiko gagal bayar yang rendah relatif terhadap emiten atau obligasi lain di negara atau serikat moneter yang sama,” tulis Fitch dalam keterangan resminya.
Peringkat Nasional ‘F1’ menunjukkan kapasitas terkuat untuk pembayaran tepat waktu atas komitmen keuangan relatif terhadap penerbit atau kewajiban lain di negara yang sama. Di bawah skala Peringkat Nasional lembaga tersebut, peringkat ini ditetapkan ke risiko gagal bayar terendah dibandingkan dengan yang lain di negara atau serikat moneter yang sama. Di mana profil likuiditas sangat kuat, “+” ditambahkan ke peringkat yang ditetapkan.
Peringkat Nasional BRK Syariah mencerminkan pandangan Fitch mengenai kemungkinan terbatas bank tersebut akan menerima dukungan luar biasa dari pemerintah Indonesia (BBB/Stabil), jika diperlukan. Harapan ini didorong oleh pentingnya bank ini bagi pemerintah daerah Provinsi Riau dan Kepulauan Riau di Indonesia. Bank tersebut sebesar 44% dimiliki oleh pemerintah provinsi Riau dan Kepulauan Riau pada akhir tahun 2022, dan sisanya kebanyakan dimiliki oleh berbagai pemerintah kota dan kabupaten di kedua provinsi tersebut.
“BRK Syariah seperti bank pembangunan daerah lainnya, mempunyai peran penting di wilayah asalnya dengan 15% dan 14% dari total pinjaman perbankan dan simpanan di wilayah tersebut pada tahun 2022. Sekitar 79% dari portofolio pinjaman bank pada akhir tahun 2022 terdiri dari pinjaman konsumen”, jelas Fitch.
Fitch menambahkan, “Namun bank ini memiliki kepentingan sistemik yang lebih rendah (0,3% dari aset sistem perbankan nasional pada akhir tahun 2022) dibandingkan dengan bank-bank nasional yang lebih besar di Indonesia. “Hal ini mendorong pandangan kami mengenai terbatasnya kecenderungan pemerintah pusat untuk memberikan dukungan luar biasa kepada BRK Syariah.”
Fitch yakin pemerintah Indonesia memiliki kemampuan yang moderat untuk mendukung perbankan Indonesia mengingat ukuran sistem perbankan yang kecil dengan salah satu rasio aset perbankan terhadap PDB terendah, dan fleksibilitas keuangan yang moderat untuk tingkat peringkatnya. Hal ini diimbangi dengan tingginya proporsi aset yang disimpan di bank yang pada akhirnya akan bergantung pada dukungan pemerintah pada saat terjadi tekanan.
Menurut Fitch, pentingnya bank ini bagi pemerintah daerah dan perekonomian daerah mendasari pandangannya bahwa dukungan luar biasa dari pemerintah pusat mungkin akan diberikan, jika diperlukan. Namun, kami percaya bahwa kepentingan sistemik bank yang sangat rendah membebani kecenderungan dukungan, dan dukungan modal dalam mempertahankan pertumbuhan pinjaman akan datang dari pemegang saham langsungnya. Rasio ekuitas Tier-1 bank ini adalah sebesar 21% pada akhir tahun 2022, lebih rendah dari rata-rata industri sebesar 24%.
Penilaian Fitch terhadap kekuatan intrinsik BRK Syariah tidak menentukan peringkatnya, namun mencerminkan pangsa pasar nasional yang kecil, standar underwriting yang lemah di luar bisnis inti, profitabilitas yang memuaskan, rasio kapitalisasi yang sedikit lebih rendah dibandingkan perusahaan sejenis, dan profil pendanaan yang didominasi simpanan yang bergantung pada beberapa variasi musiman dan risiko konsentrasi. (Adv)
